Na hora de comprar o tão sonhado imóvel, sempre fica a dúvida: devo financiar ou fazer um consórcio? O que é mais vantajoso? A resposta é que tudo depende da sua situação no momento! Por exemplo, se você optar pelo consórcio, significa uma espera maior pelo seu imóvel, como 20 a 30 anos.
Agora, se você optar pelo financiamento, terá uma dívida a longo prazo, porém, com acesso imediato ao seu imóvel. Foi com o reaquecimento do mercado pós-pandemia que o assunto de comprar imóveis voltou com tudo e uma das dúvidas frequentes é: o que vale mais a pena, financiamento ou consórcio? A seguir, saiba o que é melhor para você! Confira os detalhes abaixo:
Como funciona o consórcio?
O consórcio pode oferecer parcelas menores, no entanto, exige paciência do comprador, visto que ele depende do sorteio para acelerar o acesso ao bem comprado. Nesse sentido, muitos compradores se unem e pagam todos os meses parcelas fixas para comprar um bem em comum.
Somente uma minoria receberá uma oferta de crédito para comprar o tão sonhado bem. Para eleger quem receberá a carta de crédito do imóvel, existem sorteios e lances (quando alguém adianta consideravelmente a quantia devida para quitar o imóvel).
Como o consórcio imobiliário funciona?
Primeiramente, uma administradora de consórcios autorizada pelo Banco Central formará um grupo e dará início ao processo de vendas de cotas. Para participar do grupo, o interessado precisará adquirir uma cota, ou seja, sua parte naquele grupo para formar o saldo total necessário para a compra.
É importante ressaltar que você não precisa comprovar renda para aderir a um consórcio, visto que a interrupção do pagamento por parte de qualquer integrante impede a sua continuidade no grupo. Após isso, cada integrante do grupo pagará mensalmente à administradora a parcela combinada em contrato!
No consórcio, não são cobrados juros, mas taxas de administração da empresa gestora e os valores de seguros. Fundos de reserva do consórcio também estão embutidos nas parcelas! Quando um número mínimo de pessoas tiver aderido ao consórcio, começarão a ser realizados sorteios mensais. Para aumentar suas chances, o integrante pode ofertar lances, e quem oferece os maiores tem maior chance de ser sorteado.
O sorteado recebe uma carta para a compra do imóvel; entretanto, antes é feita uma análise de crédito realizada pela administradora. A análise serve para ver se ele tem condições de efetuar o pagamento das parcelas do consórcio. Por fim, após a análise documental, avaliação de risco e análise do imóvel desejado, o contemplado poderá realizar a compra da casa.
Aproveite e confira também nosso conteúdo sobre como comprar ou vender imóveis de forma segura! Com esse texto, você compreenderá todos os aspectos necessários para adquirir seu lar de forma segura!
Como funciona o financiamento
O financiamento imobiliário é um contrato de dívida, ou seja, o banco lhe empresta dinheiro para você comprar um imóvel. Nesse sentido, é necessária uma entrada, pois o banco não financiará 100% do valor do imóvel. É preciso também pagar regularmente as parcelas, visto que um financiamento de alto valor acumula juros. Geralmente, a dívida é avaliada em até 35 anos. Confira mais detalhes abaixo:
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Contratação: é preciso uma entrada no seu pedido de financiamento junto ao banco, com os documentos necessários como CPF, RG, comprovantes de estado civil, renda e certidão conjunta de débitos de tributos federais;
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Análise de crédito: o banco analisa se o cliente possui alguma inadimplência e qual a sua capacidade de pagar a dívida que está contratando. Assim, a taxa de juros do financiamento pode variar conforme o perfil e histórico;
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Compra do imóvel: se o empréstimo for aprovado, o imóvel é quitado pelo banco, que efetua o pagamento diretamente ao vendedor. A partir disso, você paga as parcelas da dívida pelo tempo estabelecido em contrato;
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Entrada: você pode dar uma entrada, que geralmente gira em torno de 20% do valor do imóvel, mas se você puder pagar a mais, melhor. Em outras palavras, quanto maior a entrada, menor o valor das parcelas;
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Valor financiado: a depender do perfil, o banco pode impor um limite em relação ao valor total do imóvel, variando conforme a análise do seu perfil. Geralmente, os bancos costumam financiar cerca de 80% do valor do imóvel.
Vantagens e desvantagens do financiamento imobiliário
O financiamento imobiliário oferece flexibilidade e acesso rápido ao imóvel, mas exige análise criteriosa de prazos, taxas e riscos de endividamento prolongado. Entenda:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Prazo extenso (até 35 anos) para quitar o débito | Exigência de entrada (20% a 25% do valor do imóvel) |
| Liberação ágil do imóvel (em torno de 60 dias) | Risco de comprometimento financeiro prolongado devido ao prazo total |
| Benefício em ciclos de Selic baixa: parcelas reduzidas | Condições do banco: necessidade de vincular conta corrente |
| Flexibilidade de amortização (com redução de parcelas via tabela SAC) | Juros elevados em cenários de alta da Selic, inviabilizando a compra |
| Portabilidade para migrar a dívida se surgirem taxas menores | – |
| Opções de indexação: IPCA, poupança, taxa fixa ou TR | – |
Vantagens e desvantagens do consórcio imobiliário
O consórcio imobiliário é uma alternativa acessível sem entrada, mas depende de sorteio e exige planejamento de longo prazo, além de combinar economia dos investimentos com outros fatores. Veja todos os detalhes abaixo:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Custos reduzidos: mensalidades e valor total podem ser menores que no financiamento | Prazos mais curtos (geralmente entre 10 e 20 anos) |
| Sem entrada inicial: apenas parcelas mensais e possíveis lances | Acesso demorado ao imóvel (pode levar anos, exigindo moradia temporária ou aluguel) |
| Possibilidade de desistir (com multas e juros pré-definidos) | Contemplação por sorteio, sem garantia de quando será atendido |
| Estímulo à poupança: disciplina financeira para adquirir o bem | Taxas administrativas elevadas, especialmente se o sorteio demorar |
| Acúmulo de capital durante a espera para usar em lances competitivos | Custeio indireto: recursos pagos financiam outros participantes até sua contemplação |
| Uso de sobras da carta de crédito (até 10%) para custos burocráticos | Parcelas fixas sem redução ao longo do tempo |
| Utilização do FGTS para oferecer lances | – |
Consórcio imobiliário: para quem ele é vantajoso?
Essa modalidade é ideal para quem busca uma aquisição mais planejada, sem pressa de ter o imóvel em mãos, e prioriza economia (já que evita os juros altos do crédito tradicional). Funciona melhor para quem tem uma rotina financeira organizada e enxerga o processo como um investimento de longo prazo, mesmo com a imprevisibilidade do sorteio.
Financiamento imobiliário: quando ele se encaixa no seu perfil?
Escolha o financiamento se a urgência em garantir o imóvel é prioridade e você está preparado para assumir parcelas com juros em troca da agilidade. É a opção certa para quem quer sair do aluguel rápido, deseja segurança na transação e prefere não depender de sorteios ou prazos incertos para concretizar o sonho da casa própria.
Agora que você já sabe tudo acerca de consórcio e financiamento imobiliário, que tal conferir outros conteúdos imperdíveis do Leilões Judiciais e ficar por dentro das novidades do mercado? Não deixe de conferir também o que significa adjudicação em relação aos leilões! Até lá.